抵押贷变经营贷：“履约保证金”高达12万元？

“成都欣宏硕商务信息咨询有限公司（以下简称欣宏硕咨询公司）收我12万的履约保证金，他们却与银行之间没有任何代偿还协议，这就是欺诈！”投诉人唐先生向消费质量报投诉维权中心记者说。唐先生称，2023年7月他通过一家贷款中介公司向中国银行借贷一笔50万元的贷款，却被中介公司“套路”，原本办理的业务“抵押贷”变成了“经营贷”，被收取12万元服务费和居间服务履约金。

“12万元履约保证金”保证什么？

唐先生说，2023年7月13日，他接到欣宏硕咨询公司业务员推销贷款产品的电话。7月15日，唐先生和他父亲来到位于成都市高新区吉泰三路42号1栋1单元10层1014号的欣宏硕咨询公司商讨贷款事宜。唐先生向该公司一位姓李的经理表示，需要该公司协助其以一套天府新区视高镇的房屋做为抵押办理一笔50万元贷款服务。

2023年8月4日，唐先生准备好办理贷款的相关手续后，再次找到该李姓经理。李经理介绍，通过对相关资产审核，中国银行成华支行可以为其办理这笔贷款，但作为公司要收取相关费用。据唐先生回忆，对方提供的一份“贷款居间服务协议”中提到，交纳约定居间履约保证金为贷款金额的0.2%/月,依据贷款期限按月扣除。李经理要求他在拟贷时间一览填写了120个月。唐先生当场对120个月的时间周期提出异议：“我贷不了那么久。”李经理解释，贷的是随借随还的银行产品，并承诺如果没有向银行违约，贷款还完后将全额退还履约保证金。

随后，欣宏硕咨询公司一位工作人员陪同唐先生在中国银行成华支行申请了一笔50万元的抵押贷。该工作人员告知唐先生，欣宏硕咨询公司是向银行以经营周转的名义借出的这笔钱，需要提供第三方账户转账流水。唐先生称当时他认为这是银行的要求，便同意贷款发放后转给欣宏硕咨询公司提供的一个账户。

令唐先生没有想到的是，50万元贷款转给指定账户后，欣宏硕咨询公司当场就扣除了12万元的“履约保证金”。2023年8月8日，欣宏硕咨询公司的贷后管理人员告知唐先生，之前《贷款居间履约服务协议》中，提出了要收取居间服务合同金额100万×0.2%/月×拟贷时间120个月=12万元的居间履约保证金，同时需要一次性收取。当唐先生提出质疑时，对方却将唐先生签署的合同拿出来，合同中明确体现了中介服务合同为贷款时长120个月，贷款金额100万元，所有的手续费都是按最初的合同金额而不是实际贷款金额和贷款时间来计算。

12万元履约保证金什么都没有保证

2023年9月，唐先生找到提供贷款的中国银行成华支行，求证欣宏硕咨询公司收取履约保证金的相关情况，得到的答复是“欣宏硕咨询公司与银行之间没有任何相关协议”，如果唐先生中途出现断贷情况，“银行也无权向欣宏硕咨询公司要求为他代还”。

欣宏硕咨询公司与银行之间不存在“代还”关系，凭什么要收取履约保证金？唐先生多次联系欣宏硕咨询公司退还12万元履约保证金无果，于是向本报投诉维权中心投诉。

中介公司“跑路”，投诉人已报警

2024年2月7日接到唐先生投诉后，记者展开了调查。2月8日，记者来到涉事公司所在办公地址成都市高新区特拉克斯国际广场，据该写字楼前台工作人员称，欣宏硕咨询公司已于2023年10月搬离该场地。

记者通过“天眼查”查询欣宏硕咨询公司，目前已经出现“税务异常”。记者多次电话联系该公司相关负责人电话，均无人接听。

为进一步核实欣宏硕咨询公司相关情况，3月7日，记者将唐先生的投诉反映给了当地市场监管部门。

3月12日，唐先生及家人已经向成都市石羊场派出所报案。

●消费警示

贷款中介“套路多”

连环陷阱需警惕

3月7日，记者从成都高新区国资金融局获悉，近期，市民通过“12345”热线反映一些贷款中介公司存在多种欺诈行为，给客户埋下重重“套路”。该局接到诉求后高度重视，第一时间展开调查，发现这些中介公司普遍通过虚假宣传来骗取客户。他们谎称自己是银行信贷部或客户服务中心工作人员，声称能够为客户提供“行内优惠”和“政策支持”。这种骗局让一些客户上当。

面对贷款中介公司的种种欺诈行为，成都高新区国资金融局呼吁广大群众提高警惕，谨慎选择贷款渠道。如需贷款，建议先了解各大银行的贷款政策和申请流程，选择正规的金融机构进行咨询和办理。（安博 记者 高杨曦）