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记者调查 | 仅有阳性证明无法理赔“新冠险”?

2022

12/27

16:50

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12月7日,国务院疫情防控“新十条”发布。与此同时,各大保险公司的“新冠险”集中下架。继“新冠险”退出市场后,保险公司在“新冠险”这一险种上再次迎来“大变脸”。

被保险人如果检测结果为阳性,原有的“新冠险”是否可以理赔、如何申请理赔?保险公司下架“新冠险”产品的原因何在?消费质量报记者对此进行了调查采访。

调查:“新冠险”理赔程序复杂

近日,消费者刘先生向记者反映:“之前以为感染了就是确诊,就能理赔。结果现在抗原检测为阳性,但保险公司说要提交相关材料才能确定是否理赔……”

近日有网友分享了自己理赔“新冠隔离险”时的一些遭遇。一位网友在视频中称:他在2020年新冠刚爆发的时候就买了“新冠隔离险”,现在“阳了”,但保险公司却说奥密克戎不属于新冠,现在被定义为流感了,因此不予理赔……事情曝光后,很快引起了网友热议,甚至一度登上微博热搜第一。

实际上,最近陆续有很多网友曝出购买其他种类的“新冠险”后同样遭遇理赔难的问题。他们被告知需要提供阳性诊断证明,有的费尽心思获得相关材料后,还是被对方以资料不全的理由拒绝理赔,甚至出现理赔员不接听电话的现象。

记者调查发现,如今“新冠险”在各大平台上投诉不断。来自银保监会发布的数据显示,今年二季度,涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉有2434件,占财产保险公司投诉总量的24.22%。记者在“黑猫投诉”中搜索“新冠险”发现,相关的投诉超过两千条,其中有不少投诉者上传了电子保单作为证据。

那么,检测结果为阳性到底算不算确诊呢?记者向美团“新冠抗疫保”所在的大地保险公司客服进行咨询。客服回复称,仅有抗原检测阳性是无法理赔的。根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》的诊断标准,保险中的“确诊”不仅需要核酸阳性,还需要二级及以上公立医院或方舱医院出具的诊断证明,以及胸部CT和血液检查方可认定。如果有上述材料,可以在线提交理赔申请。

除了美团的“新冠抗疫保”,其它公司的新冠相关险种理赔情况又是如何的呢?

记者调查发现,目前已经停售的华泰“抗疫保”(隔离津贴)需要提供的基本材料有:首次核酸报告阳性证明、首次核酸阳性前一次核酸(阴性)证明;公共交通工具上有阳性乘坐的证明;公共交通票据、病历(出院小结)。华泰财险客服人员表示,目前该产品已经下架,符合条件的可以正常保。

众惠“惠无忧防疫险”(目前已停售)需要提供的基本材料有:轻型——提供新冠肺炎定点救治医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎的证明;普通型、重型、危重型——除指定医院诊断证明外,还需提供CT影像学等资料。

太平“畅无忧”(目前已停售)需要提供的基本材料有:符合条件的医疗机构出具被保险人的疾病诊断证明书;医院出具的与疾病诊断证明相关的病理检查;血液检查;核酸阳性报告;门诊和住院的病历。

此外,永安保险客服人员表示,此前所售“新冠保险”产品已下架,具体理赔需出险后报案,由理赔员确认后,判断是否符合理赔条件。

现象:多款“新冠保险”紧急下架

记者调查了解到,近两周来,面对逐渐增大的赔付压力,多家保险公司在各大平台上紧急下架了“新冠保险”。

在美团平台大地保险曾推出一款“9.9 元保心安,核酸阳性立赔”的新冠抗疫保,记者于12月23日查询该产品时,平台显示“产品优化中,暂不支持购买”。“水滴保”微信小程序上的“水滴新冠防疫险”也处于售空状态,无法继续投保。华泰财险曾推出“新冠疫情保障险”目前同样作下架处理。华农保险今年下半年上线的一款“抗疫综合险”,现在只有保身故责任的保险产品,之前带确诊保障责任的都已下架。

在北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾看来,下架的根本原因在于保险公司的经营风险问题。随着新冠病毒的变异,以及疫情管控措施逐步放开,当下的实际情况显然和前期产品设计时的风控相差甚远,全国各地大面积感染,保险机构面临着较大的赔付压力,也不得不尽快下架相关产品。

专业人士:最终是否理赔还应以保险条款为准

那么,该如何判断保险公司的拒赔理由是否成立?京师律师事务所律师孟博表示,根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

对外经济贸易大学保险学院系主任何小伟表示,一方面,部分机构宣传的“确诊即赔”有博眼球、炒噱头的倾向;另一方面,消费者也应主动提升认知,毕竟日常语境和专业语境存在较大区别,最终是否理赔还应以保险条款为准。

业内人士提醒消费者,投保人在遇到拒赔“新冠险”时,要注意收集、保存证据,如电子保单、核酸证明、抗原试剂等,即便是康复了,仍然可以带着这些证据去起诉理赔。(记者 李欣璐文/图)

编辑:张可 校对:申涵兮 审核:开永丽

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